Banco Pichincha: tarjetas, préstamos, cuentas, opiniones

Banco Pichincha: tarjetas, préstamos, cuentas, opiniones

 

El Banco Pichincha lleva desde 2009 funcionando en España, pero puede que muchos no hayáis oído hablar de él. La entidad ecuatoriana se fundó en 1906 y se ha posicionado como uno de los mayores bancos de Latinoamérica. En el artículo de hoy, os hablaremos de los productos que ofrece el Banco Pichincha y os daremos la opinión de Microdinero sobre la entidad. 

 

 

 

Los mejores productos del Banco Pichincha 

 

El Banco Pichincha ofrece una gran variedad de productos, tanto para particulares como para empresas: cuentas corrientes, productos de ahorro, tarjetas y préstamos. Vamos a analizar sus productos. 

 

Mejor depósito 

 

Empecemos hablando de su Depósito Pichincha. Se trata de un depósito a 12 meses con una TAE del 0,80%. El pago de los intereses es cada tres meses. No requiere un importe mínimo que depositar y el único requisito que se pide es crear una cuenta corriente sin ningún tipo de coste adicional.  

Se puede contratar simplemente con un documento de identidad, e incluso por internet. La entidad también es muy clara que el reembolso, rescate o devolución anticipada están sujetos a comisiones o penalizaciones. En el caso de cancelación anticipada, se descontarán los intereses recibidos. 

Una cosa a tener en cuenta es que, aunque sea un banco ecuatoriano, aquí en España funciona adherido al Fondo de Garantía de Depósitos Español.  ¿Esto qué significa? Que se garantizan los depósitos en dinero y en valores u otros instrumentos financieros hasta 100.000€. En otras palabras, si el banco quiebra, tu dinero –hasta 100.000€- está asegurado y te lo devolverán. 

 

 

Mejor cuenta de ahorros y corriente 

 

Primero hablaremos de su cuenta de ahorros, la Cuenta Remunerada Pichincha. Es un producto muy sencillo para tener tu dinero guardado y que crezca mes a mes. Ofrece un 0,30% TAE y no tiene ningún tipo de comisiones. No puedes domiciliar ni tener tarjetas asociadas, pero sí te permite realizar transferencias gratuitas. 

No necesitas cambiar de banco para poder contratarlo, tampoco tendrás que contratar un producto adicional, siempre tendrás tu dinero disponible y recibirás intereses mensualmente desde el primer euro. 

 

 

Ahora nos centraremos en las cuentas corrientes. Por lo que se puede ver en su web, tienen la Cuenta de Pago Básica y la Cuenta Funciona. Ambas sirven para necesidades y perfiles de personas diferentes. 

Por un lado, la Cuenta Funciona requiere cumplir al menos un requisito de los siguientes:  

  • Domiciliar una nómina de al menos 600€ 
  • Domiciliar una prestación por desempleo o pensión de la menos 400€ 
  • Tener un préstamo con la entidad 
  • Tener un depósito a plazo fijo con un saldo mínimo de 600€ 
  • Tener al menos 200€ de saldo en la Cuenta Funciona 

Si cumples alguno de estos requisitos, la cuenta no tendrá ningún tipo de comisiones. También recibirás una tarjeta de débito gratuita. Una pega que le podemos achacar es que no tiene ningún tipo de remuneración. 

 

 

Por otro lado, la Cuenta de Pago Básica es un producto muy sencillo, diseñado para personas que no puedan cumplir requisitos como domiciliación de ingresos mínimos. También es accesible para personas que sean solicitantes de asilo. Las operaciones que se pueden realizar son las básicas y no ofrecen financiación. Un dato importante es que estas cuentas tienen intereses, en concreto 3€ al mes. 

 

 

Mejor tarjeta de débito 

 

La tarjeta de débito del Banco Pichincha está unida a su Cuenta Funciona y su Cuenta de Pago Básica. Se trata de una tarjeta normal y corriente, con la que podrás extraer e ingresar dinero, y hacer pagos. Con ambos productos, la tarjeta de débito es gratuita y no conlleva comisiones. 

 

Mejor tarjeta de crédito 

 

La tarjeta de crédito de esta entidad la provee Visa. Durante el primer año, si tienes una Cuenta de Ahorro asociada a la Cuenta Funciona y nómina de 600€ domiciliada, la tarjeta será gratuita. La cuota de renovación también será gratis si cumples con los requisitos anteriores.  

Puedes hacer retiradas de dinero efectivo gratuitas en la red Servired. Pero si quieres sacar dinero a crédito, la comisión será del 4,5% con un mínimo de 2,85€. 

 

Mejor préstamo 

 

Actualmente, en España no ofrecen préstamos personales. La financiación que sí puedes encontrar son hipotecas. Ofrecen la Hipoteca Pichincha y la Hipoteca Plus. 

Primero veremos la Hipoteca Pichincha. Se trata de una hipoteca de tipo variable. Se trata de una hipoteca exclusiva para primeras viviendas. No necesitas cumplir ningún requisito y no tiene comisiones de apertura ni amortización anticipada. Como todas las hipotecas, la financiación que ofrecen es el 80% máximo a 35 años. 

Hablemos de los intereses. Tiene un TIN del 2,4% durante 12 meses fijo. Después será un interés variable desde Euribor más 1,8%. En cuanto a la TAE, es un 2,70%. Como hemos dicho, no necesitas ningún requisito, pero si deberás tener una cuenta en el banco para poder pagar las cuotas. El seguro multirriesgo del hogar lo puedes firmar con cualquier compañía. 

La Hipoteca Plus es básicamente igual que la normal. La única diferencia es que, cuando pase el primer año y empiecen los intereses variables, serán del Euribor más 1,3%, en vez de 1,8%.

 

 

 

Ventajas y desventajas del Banco Pichincha 

 

Ventajas:  

  • Una de las ventajas del Banco Pichincha es su entorno. Se trata de la mayor entidad financiera de Ecuador, y es parte del Grupo Financiero Pichincha. Con esto queremos decir que cuenta con el respaldo de un gran grupo. 
  • Otra ventaja es su servicio de banca online. Puedes realizar todos los trámites y gestiones desde ahí.
  • Banco Pichincha está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos Españoles. Por lo que, aunque sea un banco extranjero, en España funciona como cualquier banco nacional. Si la entidad quebrase, el FDG te devolvería tu dinero hasta 100.000€. 
  • La TAE del Depósito de Ahorro es del 0,8%, un interés que está muy bien en comparación con lo que otros bancos están ofreciendo. De hecho, en España, los mejores intereses que puedes encontrar los ofrecen bancos extranjeros. 

 

Desventajas: 

  • Actualmente, no ofrecen préstamos personales en España. Y es una pena, porque leyendo opiniones de los países latinos donde funciona, sus préstamos tienen una gran flexibilidad. 
  • La falta de oficinas físicas. Actualmente tienen varias en Madrid, Barcelona, Murcia, Alicante, Valencia y Zaragoza. Aunque todo se pueda realizar a través de internet, se echan en falta sucursales por más provincias. 
  • La vinculación. Por ejemplo, para contratar su hipoteca o un depósito, necesitas abrir una cuenta corriente con ellos. Y para que la tarjeta de crédito sea gratuita, necesitas una cuenta ahorro vinculada a la cuenta corriente. 

  

 

Opinión Microdinero del Banco Pichincha 

 

Desde Microdinero creemos que el Banco Pichincha es una gran entidad. Aunque debido a sus productos en España, dependerá del producto que estés buscando. 

Nos referimos a que, si estás buscando una cuenta corriente para domiciliar recibos e ingresos, es una gran opción. Al igual que si quieres contratar una cuenta de ahorros, sobre todo por los buenos intereses que tiene. 

En cambio, si estás buscando un préstamo hipotecario, creemos que es mejor que busques en otras entidades. Puedes utilizar nuestro comparador para que tu búsqueda sea más sencilla y encuentres la mejor oferta de préstamos hipotecarios. 

 

 

Este ha sido nuestro análisis sobre el Banco Pichincha y sus productos. Si no te quieres perder más artículos como este, suscríbete a nuestro boletín de noticias. 

 

 

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