¿Cobrar a los clientes por sus depósitos

¿Cobrar a los clientes por sus depósitos

 

Ya te habrás fijado que los bancos apenas ofrecen intereses en sus depósitos a plazo, y que el precio de las hipotecas es muy bajo. También habrás oído que los bancos quieren empezar a cobrar a sus clientes por sus depósitos. Pero ¿por qué los ciudadanos tienen que pagar al banco por tener su dinero guardado? ¿Con lo que cuesta ahorrar, encima el banco me va a cobrar? Bueno, no nos precipitemos. En este post os explicaremos porqué se ha tomado esta medida y cómo realmente afecta a tu bolsillo.

 

 

Tipos negativos

 

Para saber porqué los bancos están cobrando por los depósitos, es necesario que expliquemos qué es lo que desencadenó esta medida.

Imagínate que le pides dinero prestado a un amigo porque no tienes nada para el fin de semana. Él, además de darte 50€, te regala 20€ más que no tendrás que devolver. Menudo chollo ¿verdad? Pues es exactamente lo que está sucediendo con el Banco Central Europeo y las entidades de banca privada.

Para reactivar la economía, el BCE está prestando capital a los bancos con tipos de intereses negativos, es decir, les paga por que acepten su dinero. Por ejemplo, digamos que BBVA le pide al Banco Central Europeo 100.000€ con un interés del -0,5%. BBVA tendrá que devolver los 100.000€ menos el 0,5%.

¿Por qué se ha tomado esta iniciativa? El BCE no quiere que el dinero de los bancos esté en sus arcas parado sin hacer nada. Quiere que la banca privada use ese dinero guardado para dar préstamos y que la economía se reactive. Al estimular la economía, los préstamos y créditos serán más baratos para la ciudadanía.

De momento suena muy bien, pero como todo, tiene sus ventajas y efectos negativos. Las ventajas son, por ejemplo, que el Euribor baje, por lo que el precio de las hipotecas sea menor. Al igual que las hipotecas, los intereses de los créditos también deberían bajar, abaratándose. Todo este dinero que el ciudadano se ahorra en préstamos, lo utilizará para consumir más e incluso invertir. Y, como los depósitos ya no son rentables para los clientes, buscarán alternativas que sí den dinero, como la inversión o la creación de nuevos negocios.

Ahora veamos lo negativo. Como hemos visto, las hipotecas y préstamos referenciados al Euribor son más baratos. Pero muchos bancos aumentan las comisiones y gastos asociados al préstamo, por lo que acabamos pagando lo mismo. Otro problema es que, al ser tan accesibles, los bancos tienen miedo al aumento de la morosidad, por lo que no quieren prestar tanto dinero como el que deberían.

Por último, y es el problema que nos lleva a escribir el artículo, es que los tipos negativos han provocado que el dinero del ciudadano pierda capacidad de generar valor, y el de las empresas de invertir. Y es que pueden conseguir tanto dinero totalmente gratis del BCE, e incluso les dan más por pedirlo, les sobra liquidez.

 

 

Cómo nos afecta a nosotros, los ciudadanos

 

Primero, tranquilidad. Si, es cierto que desde el verano de 2019 bancos como Bankia, Santander, BBVA y CaixaBank ya han estado cobrando por los depósitos, pero solo a las grandes y medianas empresas, y los grandes depósitos a partir de 100.000€, aunque esta cantidad puede variar según la vinculación del cliente.

Es decir, a los pequeños ahorradores, autónomos y pequeñas empresas de momento no nos va a afectar. La banca está intentando recuperar la confianza de la gente después de los escándalos de las participaciones preferentes, la cláusula suelo o el IRPH.

Lo que si se plantean es reducir los intereses al 0%, rentabilidad nula. Actualmente España es el país de la zona euro que menores remuneraciones ofrece, un 0,07% en depósitos a un año. Algunos bancos ya ni siquiera ofrecen depósitos, pero se han convertido en una especie de caja fuerte para los hogares. Un sitio seguro donde guardar el dinero ya que, en España, seguimos teniendo miedo al riesgo.

Buscar un depósito que pueda darte beneficios es una misión complicada, pero no imposible. Utiliza el comparador de Microdinero para encontrar las mejores ofertas del mercado.

 


 

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