Gana 24.000€ con el IRPH de tu hipoteca

Gana 24.000€ con el IRPH de tu hipoteca

 

La cláusula suelo no es la única polémica que envuelve a las hipotecas variables. En los últimos meses, el Índice de Referencia Préstamos Hipotecarios, o IRPH, está al orden del día por la decisión del Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

¿Sabías que si tu hipoteca está referenciada a este índice abusivo estás pagando más que otras personas con otro índice de referencia? Te explicamos en qué consiste el IRPH y cómo puedes recuperar tu dinero.

 

 

¿Qué es el IRPH?

 

Se trata de un índice hipotecario que sirve de referencia para calcular los intereses que pagas mensualmente por tu hipoteca de tipo variable. A pesar de que la mayoría de las hipotecas en España se apoyan en el Euribor, se estima que 1.3 millones están afectadas por el IRPH.

Se hizo muy popular cuando el Euribor estaba en su máximo, y los bancos lo ofrecían como un índice más estable con el que no te llevarías tantos sustos. Si el banco afirma que es mucho más estable, ¿cuál es el problema? Que el banco no explicaba las diferencias entre el IRPH y otros índices con los que pagarías menos, como el Euribor. Se calcula que, si la hipoteca está referenciada al IRPH, has podido pagar 1.200€ más al año que si se basa en el Euribor.

Ejemplo práctico

La página web de Reclamaciones Bancarias Navarra  nos lo explican con un ejemplo práctico:

Pongámonos en el caso de Antonio, que contrata una hipoteca en 2006 de 150.000€ a un plazo de 30 años con interés variable IRPH más un diferencial del 1%.

En aquel momento, el IRPH estaba a un 4,5%. Es decir que el cliente pagaba 5,5% de intereses, ya que se debe sumar el diferencial. Esto supone una cuota mensual de 851,50€ el primer año.

Durante la crisis económica en nuestro país, el Euribor se desplomó. Lo que hicieron los bancos fue subir los diferenciales, de forma que el Euribor cayó a índices negativos, pero el IRPH se quedó entre el 2-3%. Esto significa que Antonio ha estado pagando muchos más intereses por haber contratado la hipoteca referenciada al IRPH.

De hecho, en 2010 con un IRPH al 3% estaba pagando cuotas de 550,81€. Si la hipoteca hubiera estado referenciada al Euribor con el índice al 1,298%, habrían sido de 431,32€.

 

 

¿Cómo saber si tu hipoteca está afectada por el IRPH?

 

Busca las escrituras de tu préstamo hipotecario. En ellas encontrarás una cláusula llamada “Tipo de interés variable” o simplemente “Intereses”.

Lo normal es que aparezca algo parecido a: “tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por el conjunto de entidades”.

En el caso de que no dispongas de los documentos del préstamo, busca en los recibos de tu hipoteca, puede que aparezca. Si no, acude al notario donde lo firmaste y pide una copia.

 

 

¿Puedo reclamar mi dinero?

 

En la mayoría de sentencias que ha habido al respecto del IRPH, se consideró que era abusivo. En 2018, la Comisión Europea emitió un informe contra el IRPH asegurando que era contrario a la legislación europea. Además, el abogado del Tribunal de Justicia de la Unión Europea también ve la abusividad de estas hipotecas.

Por lo que sí puedes reclamar que te devuelvan el dinero que has pagado de más. Volviendo al ejemplo anterior de Antonio, el importe a reembolsar sería de 10.696€.

Pero ahora hablemos de casos reales. Si has estado pagando 1.200€ más al mes y tu hipoteca está a un plazo de 20 años, eso significaría que el banco te debería devolver 24.000€.

El proceso de reclamación es muy similar al de la cláusula suelo. Lo normal es que el banco se desentienda de tu reclamación, por lo que deberás acudir a los tribunales. Existen muchas plataformas de afectados que te pueden ayudar en el proceso.

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