Hipotecas al 100% de financiación: ¿dónde pedir?

Hipotecas al 100% de financiación: ¿dónde pedir?

 

Si estás pensando en comprar una vivienda o tu búsqueda se ha analizado por la situación del Coronavirus, no te preocupes. Según los expertos y analistas, los precios de la vivienda bajarán cuando esta crisis se estabilice. ¿Y lo mejor? Que ya hay bancos que están ofreciendo hipotecas al 100%. ¿Quieres saber dónde pedirlas? Sigue leyendo. 

 

 

 

¿Qué es una hipoteca 100? 

 

Normalmente, los bancos ofrecen hipotecas al 80%. ¿Esto qué significa? Que del valor de tasación del inmueble que quieres comprar, te darán el 80% en tu hipoteca. Un ejemplo práctico: si el piso que vas a comprar vale 120.000€, en una hipoteca al 80% el banco te dará 96.000€.  

Para los bancos, es muy importante que el solicitante de la hipoteca tenga ahorrado al menos el 20% del valor de la vivienda y un 10% más para gastos. Por lo que, para que te la acepten, deberás tener al menos 36.000€ de colchón, si tomamos el ejemplo anterior. 

Por lo tanto, las hipotecas al 100% son aquellas en las que el banco te da el total del valor de tasación de la vivienda. Para los bancos que ofrecen este producto, no tienen en cuenta tus ahorros. 

 

 

¿Puedo pedir hipoteca 100 con ASNEF?  

 

Por supuesto. Cualquier persona puede solicitar una hipoteca. Eso sí, revisarán si estás en alguna lista de morosidad, pero estar en una no es motivo suficiente para denegarte. Los bancos te aceptarán la hipoteca, aunque estés en ASNEF, siempre y cuando tu deuda no sea con empresas que ofrecen productos financieros. 

Así que, si tienes una deuda con la compañía telefónica o la compañía eléctrica, no te preocupes porque te concederán la hipoteca. Pero si tienes deudas de tarjetas de créditos o préstamos, seguramente se echen atrás. Siempre es mejor salir de estas listas cuanto antes.

 

 

Las mejores hipotecas al 100% de financiación 

 

Con la crisis del 2008, las hipotecas al 100% desaparecieron del mapa. Hasta ahora. Porque hay varios bancos que están volviendo a ofrecerlas: Liberbank y Abanca. 

La Hipoteca Inmuebles Propios de Liberbank ofrece el 100% de financiación para viviendas de su catálogo. Lo mejor, es que puedes elegir si la prefieres de tipo variable o fijo. 

La tipo fijo tiene las siguientes condiciones: 0,75% TIN durante todo el préstamo, TAE desde 1,2% y sin comisión de apertura. La tipo variable: 0,742% TIN los primero seis meses, el resto será el Euribor+ 0,85%. La TAE es 1,19% y sin comisión de apertura. 

El plazo máximo es de 30 años. Lo único que tendrás que hacer es crearte una cuenta Liberbank para poder pagar las cuotas. Pero la cuenta Liberbank es totalmente gratuita y sin comisiones. ¡Y si domicilias tu nómina, te regalan 150€! Contrátala ya. 

 

 

El caso de Abanca es el mismo. Está ofreciendo hipotecas al 90% y el 100% para las viviendas incluidas en su cartera. Si quieres saber más información, acércate a una oficina. Al igual que Liberbank, deberás crear una cuenta corriente en Abanca para realizar los pagos. Lo bueno es que esta cuenta no será un coste extra, porque es gratuita. Y al ser online, no pagarás ninguna comisión. ¡Hazte con ella hoy mismo! 

 

 

 

Ten cuidado al comprar piso de banco  

 

Aunque las personas están bajando los precios de sus pisos, las rebajas más agresivas las estamos viendo en la cartera de inmuebles de los bancos. Estos son pisos embargados por una ejecución hipotecaria. Puedes encontrar pisos por la mitad de lo que costaban hace cinco años. 

Pero debes tener cuidado, porque si decides comprar un piso de un banco, lo compras como cuerpo cierto. ¿Qué significa? Que lo compras tal y como está, con sus inexactitudes reales y desperfectos. Si, por ejemplo, compras un piso que ha visitado varias veces, pero después de firmar descubres que la instalación eléctrica está mal instalada, no puedes reclamar al banco.  

En la escritura que firmaste se estipula que el banco queda libre de toda responsabilidad, has podido hacer todas las visitas que has querido y se te permitió la posibilidad de inspeccionar la vivienda con un técnico. Por esto, Microdinero te recomienda que utilices esa posibilidad. Si encuentras un piso que te gusta, asegúrate de que un técnico de tu confianza estudie el inmueble antes de firmar nada. 

 

 

Consejo Microdinero de hipotecas 100% 

 

Comprar una vivienda es un paso muy grande. Puede que sea la decisión más importante de tu vida, porque es un contrato que te va a unir durante 30 años. Debes pensarlo muy detenidamente y elegir una vivienda que de verdad te veas allí toda la vida. 

Otro consejo muy importante es que, aunque los bancos te ofrezcan el 100% del valor de tasación y no tengan en cuenta tus ahorros, no te confíes. Lo hemos hablado en muchos artículos: tus deudas no deben superar nunca el 30% o 35% de tus ingresos. Si sobrepasa ese límite, significa que estás sobre endeudado. Lo más probables es que, a la larga, no puedas hacer frente a todos los gastos y te inundes en deudas o pierdas la casa. 

Por lo que te pedimos que ahorres antes de comprar una vivienda. Márcate un precio máximo que estás dispuesto a pagar según lo que ves ahora en el mercado. Ahorra el 35% de esa cantidad, y no pares hasta que lo consigas. Este colchón será un gran alivio cuando empiecen a amontonar facturas e hipotecas. 

Esperamos que este artículo te haya ayudado a entender las hipotecas al 100% de financiación y a saber dónde pedirlas. Si no te quieres perder más artículos como este, suscríbete a nuestro boletín de noticias. 

 

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